社保與商業(yè)保險的差別

時間：2024-08-03 09:41:44 學(xué)人智庫我要投稿

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社保與商業(yè)保險的差別

　　1.兩者的交費(fèi)時間不同

社保與商業(yè)保險的差別

　　社保養(yǎng)老保險必須連續(xù)交費(fèi)15年，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取。

　　商業(yè)保險的交費(fèi)時間靈活，一次躉交、3年，5年，10年，20年……都可以，時間長短自己決定，早買早享受，40歲，50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說了算。

　　2.交費(fèi)多少不同

　　社保的交費(fèi)，只要參與，每個人都基本一樣，由單位交納20%左右，個人交8%，月交方式，金額會隨著工資變化而變化;

　　商業(yè)保險是個人行為，根據(jù)自己的實(shí)際情況，多少自由，多交多得，少交少得。

　　3.保險保障性質(zhì)不同

　　社保是國家或企業(yè)對個人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的，是一種“社會公平、人人公平”的原則。社保是一種低水平的保而不是包。根據(jù)中國國情僧多粥少，包是包不起的;

　　商業(yè)保險是一種個人行為是自愿的，是個人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨(dú)購買，是一種更高層次的生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒有。

　　4.養(yǎng)老和醫(yī)療保障時間不同

　　社保的醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久，壽命越長壽受益越多;這點(diǎn)來說，社保對于長壽很劃算，對于壽命短的不劃算，因?yàn)椴荒芡�，家人不能代領(lǐng)。

　　商業(yè)保險的養(yǎng)老，只有部分產(chǎn)品是保終身的，大多數(shù)只能是定期保到80歲，或是100歲;醫(yī)療險也基本是交一年保一年，是定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人繼續(xù)可以領(lǐng)取。

　　5.意外保障有差別

　　社保對于意外的保障只針對工作單位內(nèi)，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中發(fā)生的意外，都是不能報銷的。

　　商業(yè)保險的意外和意外傷殘保險，一般來說，無論在哪都是可以報銷的。并且，意外保障都是很低的保費(fèi)即可獲得高額的保額。

　　例如6月1日晚間的長江翻船事故中的意外保險，保費(fèi)只需要幾元錢，而保額卻在20元左右。

　　6.疾病保障有較大差別

　　社保涉及的醫(yī)療費(fèi)用，下有起付線，上有封頂線，中間除自費(fèi)藥外，在可報銷范圍內(nèi)再按比例報銷。

　　商業(yè)保險的普通疾病住院報銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報銷后，合同保障多少就報多少;而重大疾病保險則是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額進(jìn)行賠付。這種提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)提供了方便。這也更突顯出商保的人性化。

　　7.商業(yè)保險有住院補(bǔ)貼而社保則沒有

　　商業(yè)保險的住院津貼可在住院期間給付50~200元/天的費(fèi)用作為營養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)貼，此補(bǔ)貼同時可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥的抵消。社保則沒有這項(xiàng)功能。

　　8.身故保障功能不同

　　社保相對于在交費(fèi)期間或是還沒領(lǐng)幾次就身故的人是很不劃算的，按個人賬戶價值的部分退還和喪葬費(fèi)的限額報銷，對家人來說基本上都是沒什么補(bǔ)償?shù)�。例如著名笑星笑林及著名詩人汪國真都�?9歲病逝。對他們及其家人來說，則是最不合算的。

　　商業(yè)保險的保障型產(chǎn)品，都有很高的壽險保障，24小時或是定期生效后，不論投保時間的長短，哪怕只交費(fèi)一次，對于被保險人的身故都會給予家人高額的賠償金。

　　社保的好處只在當(dāng)事人個人獲得保障，商業(yè)保險更多反映的是對個人及家庭的責(zé)任和保障。

　　9.商業(yè)保險常有保費(fèi)豁免功能而社保則沒有

　　商業(yè)保險中，許多保險具有保費(fèi)豁免功能，即在交費(fèi)期間，若投保人或被保險人發(fā)生重疾或身故，沒有交的保費(fèi)可免交了，但其所享受的保單利益不變。

　　10.避稅與資產(chǎn)保全功能不同

　　商保有避稅和保全家庭財產(chǎn)的功能，社保是不能做到的。

　　總之，社保是座毛坯房，人要住進(jìn)去還得裝修、買家具。至于是簡裝、是精裝還是豪裝，全在個人自己來決定——這就是商業(yè)保險。

　　社保是我們生活最最基本的保障是維持基本生活的保證。而商保強(qiáng)大、獨(dú)特的保障功能和資產(chǎn)保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以要保障我們的整體生活質(zhì)量，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風(fēng)雨，僅有社保是不夠的必須再加上商業(yè)保險，才能保生活的完美和富足。

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